Binance दोहरा निवेश कैसे काम करता है

यूलिप को काफी पसंद किया जाता है क्योंकि इसमें एक साथ कई तरह के फायदे जुड़े हुए हैं.

एनआरआई को भारत में अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए

यदि आप एक एनआरआई हैं, जो भारत में अपनी बचत को पार्क करने के इच्छुक हैं और निवेश करने के लिए साधन के बारे में भ्रमित हैं, तो यह लेख देखने लायक है। दुनिया के विभिन्न हिस्सों में रहने वाले और भारत में काम करने वाले एक व्यक्ति की तुलना में भारत में लगभग 3.2 करोड़ एनआरआई हैं। कई एनआरआई भारत वापस आना चाहते हैं, जब वे अर्ध-रिटायर्ड या पूरी तरह से रिटायर्ड होते हैं और आने पर आरामदायक जीवन के लिए बचत की उम्मीद करते हैं। हम एनआरआई के लिए निवेश के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करने जा रहे हैं और उन्हें भारत में अपनी बचत क्यों करनी चाहिए।

एनआरआई - एनआरई या एनआरओ के लिए बैंक खाते

जिस समय एक व्यक्ति एनआरआई बन जाता है, उन्हें अपने बचत खाते को एनआरई या एनआरओ खाते में बदलने की आवश्यकता होती है। एक एनआरई खाता वह है, जहां आप एनआरई खाते से आसानी से पैसा निकाल सकते हैं और उस पैसे का उपयोग कर सकते हैं, जहां आप निवास कर रहे हैं। दूसरे शब्दों में, ये धन प्रत्यावर्तन योग्य हैं। इसके अलावा, आप घरेलू और विदेशी मुद्रा दोनों में फंड रख सकते हैं और इससे उत्पन्न आय कर-मुक्त होती है। जबकि, एक एनआरओ खाता वह जगह है जहां आप केवल अपनी भारतीय आय से फंड रख सकते हैं और उत्पन्न आय कर योग्य है। यह धन स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय नहीं है।

भारत में एनआरआई का निवेश क्यों होना चाहिए

भारत सबसे तेजी से उभरती अर्थव्यवस्थाओं में से एक है

उच्च रिटर्न

विभिन्न विकसित देशों की तुलना में, भारत में निवेश पर प्रतिफल काफी अधिक है। यह इस Binance दोहरा निवेश कैसे काम करता है तथ्य से भी मान्य हो सकता है, कि भारत ने पिछले एक दशक में डायरेक्ट और संस्थागत निवेश दोनों के रूप में बड़े विदेशी निवेश आकर्षित किए हैं। अमेरिका में ब्याज दरें 2-3% के आसपास होती हैं और कुछ विकसित देशों में भी नकारात्मक होती हैं। जबकि, भारत जमा पर लगभग 7-9% देता है। कई एनआरआई अपने विदेशी बैंक खातों में पैसा रखने की ऐसी गलती करते हैं और अपनी बचत पर बहुत कम कमाते हैं।

भारत में निवेश के बारे में समझ

यदि आप कुछ समय के लिए भारत में रह चुके हैं, तो निवेश उत्पादों और विकल्पों के बारे में आपको जानकारी होने की उच्च संभावना है। इसके अलावा, आप अपने निवेश से सुरक्षित महसूस करेंगे क्योंकि आप पहले से ही भारतीय बाजारों और बैंकों से जुड़ी सुरक्षा की भावना से परिचित होते हैं।

भारत लौटने पर

अधिकांश एनआरआई कुछ वर्षों के बाद कई कारणों से भारत लौटते हैं, जैसे संस्कृति, परिवार, आदि से संबंधित भावना और फिर भारतीय बाजारों में अपनी बचत का निवेश करना। कभी-कभी, जब आप किसी अन्य देश में निवेश करते हैं और वापस आने की योजना बनाते हैं, तो आप कुछ कारकों के कारण अपने निवेश की निगरानी में प्रतिबंधित होते हैं। तो, यह उस देश में निवेश करने की सिफारिश की जाती है जहां आप अंततः निवास करने की योजना बनाते हैं।

एनआरआई के लिए निवेश विकल्प

बैंक एनआरओ डिपॉजिट्स

बैंकों द्वारा एनआरई जमा एनआरआई के लिए सबसे प्रमुख विकल्पों में से एक है। ऐसी जमाओं पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होते है और ये जमाएँ जोखिम-मुक्त भी हैं। एक व्यक्ति इन खातों में अपनी बचत के कुछ हिस्से को समर्पित कर सकता है यदि निवेश होराइजन 5 वर्ष से कम होता है। एनआरआई के कई एनआरई खातों का उपयोग देश में ऋण लेकर अतिरिक्त आय अर्जित करने के लिए किया जाता है, वे कम दरों पर रहते हैं और उच्च दरों की कमाई के लिए एनआरई खातों में निवेश करते हैं।

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट एनआरआई के लिए सबसे पसंदीदा निवेश संभावनाओं में से एक है। रियल एस्टेट को बड़ी मात्रा में निवेश की आवश्यकता होती है। जब तक आप पूरी तरह से संपत्ति और उस क्षेत्र से अवगत नहीं होते हैं जहाँ आप खरीद रहे हैं, आपको अचल संपत्ति में निवेश नहीं करना चाहिए। चूंकि इसमें बहुत सारा पैसा शामिल होता है, इसलिए एक उच्च संभावना है, कि आप संपत्ति को बहुत अधिक कीमत पर खरीद सकते हैं या कानूनी मामले में शामिल Binance दोहरा निवेश कैसे काम करता है हो सकते हैं, आदि ऐसे नुकसान से बचने के लिए, किसी को संपत्ति को अच्छी तरह से शोध करना सुनिश्चित करना चाहिए और यह भी हो सकता है निवेश करने से पहले कुछ कानूनी सलाह लेने पर विचार करें।

डायरेक्ट इक्विटी

शेयरों में निवेश हमेशा एनआरआई के लिए एक अच्छा विकल्प होता है, लेकिन इसके लिए इक्विटी गेम के अच्छे ज्ञान और संभावित कंपनियों में उचित शोध की आवश्यकता होती है। यदि कोई एनआरआई उच्च जोखिम / रिटर्न की मांग कर रहा है, तो डायरेक्ट इक्विटी एक अच्छा दांव है। एक अनिवासी भारतीय होने के नाते जोखिम से बचने के लिए अभी भी विविधता चाहिए, पोर्टफोलियो को हर समय ट्रैक करना आसान नहीं है। यदि एक एनआरआई पोर्टफोलियो को ट्रैक करने के लिए समय कम है, तो उन्हें हमेशा म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश के लिए अनिवार्य रूप से एक पोर्टफोलियो निवेश एनआरआई योजना (पिनएस) खोलने के लिए एनआरआई की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड्स

म्यूचुअल फंड एनआरआई निवेश के लिए एक टॉप विकल्प के रूप में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। म्यूचुअल फंड आपके निवेश लक्ष्यों के अनुसार निवेश पर उचित मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंडों को अच्छी तरह से प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में विविध किया जाता है और पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। जो एक एनआरआई के लिए बेहद फायदेमंद है, क्योंकि उन्हें अपने निवेश को नियमित रूप से ट्रैक करने में अपना समय नहीं लगाना पड़ता है। यह निवेश 3 प्राथमिक प्रकारों में आता है: इक्विटी फंड, डेब्ट फंड और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड। उनमें से प्रत्येक अलग जोखिम / रिटर्न प्रोफाइल में गिर रहा है। यह भेदभाव आपको अपने निवेश लक्ष्यों और आपकी जोखिम की श्रमता के अनुसार चयन करने का विकल्प देता है। एक भी विविधीकरण के लिए श्रेणियों में निवेश कर सकता है।

एनआरआई निवेश के लिए दोहरे टैक्सेशन से कैसे बचें?

भारत का कई देशों के साथ डीटीएए समझौता (दोहरे टैक्सेशन से बचाव का समझौता) है। जो उन्हें भारत और निवास के देश में दोहरे करों का भुगतान करने से बचने में मदद करता है। एनआरआई को भारत या किसी अन्य देश की कर दर के अनुसार कर का भुगतान करना होता है, जो भी अधिक हो। जैसे यदि कोई व्यक्ति अमेरिका में रहता है और भारत में एफडी करता है। मान लीजिए भारत में कर की दर 15% है और अमेरिका में यह 30% है। एनआरआई को एफडी से कुल लाभ पर 30% का भुगतान करना पड़ता है। जहां वह भारत में 15%और अमेरिका में बाकी 15% लाभ पर कर को संतुलित करने के लिए भुगतान करेगा।

करना चाहते हैं विदेशी शेयर बाजारों में निवेश तो जान लीजिए ये Tax Rules, बड़े काम की है ये जानकारी

Tax Rules: विदेशी शेयर बाजारों (Foreign Equity Investment) में निवेश करने का रूझान बढ़ता जा रहा है. अमेरिकी बाजार भारतीयों की पहली पसंद है. विदेशी इक्विटी में निवेश से पोर्टफोलियो में विविधता तो आती ही है, साथ ही मुद्रा उतार-चढ़ाव का फायदा भी मिलता है.

• News18Hindi
• Last Updated : February 22, 2022, 10:39 IST

नई दिल्‍ली. अपने निवेश पोर्टफोलियो (Investment Portfolio) में विविधता लाने का एक तरीका विदेशी बाजारों में निवेश (Investing In Foreign Markets) करना है. विदेशी बाजारों में निवेश से निवेशकों को अस्थिरता से निपटने में मदद मिलती है. ऐसा इसलिए, क्योंकि जरूरी नहीं Binance दोहरा निवेश कैसे काम करता है कि जब घरेलू बाजार में गिरावट हो तो विदेशी बाजार भी गिर रहे होंगे. इसका एक अन्य फायदा यह है कि इसमें मुद्रा में उतार-चढ़ाव के जोखिम से राहत मिलती है. निवेशक को निवेश पर रिटर्न डॉलर में मिलता है. रुपये में गिरावट होने पर विदेशी मुद्रा में निवेश का मूल्य बढ़ जाता है. इसका आपको दोहरा फायदा होता है.

भारतीय कई देशों के शेयर बाजारों में निवेश कर सकते हैं. परंतु ज्‍यादातर भारतीयों के लिए न्‍यूयार्क स्‍टॉक एक्‍सचेंज (New York Stock Exchange) और नेस्‍डेक (NASDAQ) में ही निवेश करना पसंद करते हैं. ऐसा इसलिए है क्‍योंकि ये सबसे बड़े स्‍टॉक मार्केट हैं. किसी घरेलू या विदेशी ब्रोकरेज के माध्‍यम से एक ब्रोकरेज अकाउंट (Brokerage Account) खोलकर कोई भी भारतीय एप्‍पल (Apple), टेस्‍ला (Tesla), स्‍टारबक्‍स और मेटा (Meta) जैसी कंपनियों के शेयरों में निवेश कर सकता है. कोई भी भारतीय निवेशक विदेशी शेयर बाजार में स्‍वयं 2.5 लाख डॉलर प्रति वर्ष निवेश कर सकता है. म्‍यूंचुअल फंड (Mutual Fund) के माध्‍यम से निवेश की कोई सीमा नहीं है.

कैसे करें निवेश (How To Invest in Foreign Markets)

कोई भी निवेशक घरेलू शेयर बाजारों की तरह विदेशी शेयर बाजारों में भी निवेश कर सकता है. विदेशी बाजारों में भी निवेश 2 तरीके से किया जा सकता है. निवेशक म्यूचुअल फंड के जरिए इनमें निवेश कर सकता है. कोई व्‍यक्ति सीधे ही विदेशी शेयर बाजारों से खरीदारी कर सकता है. म्यूचुअल फंड में कई प्रकार के फंड हैं, जो विदेश में निवेश का प्रस्ताव देते हैं. भारत में कई अंतरराष्‍ट्रीय म्‍यूचुअल फंड हैं. इन म्‍यूचुअल फंडों की खास बात यह है कि इनमें भारतीय करेंसी में ही निवेश कर सकते हैं और आपको फॉरेक्‍स एक्‍सचेंज के झंझट में भी नहीं पड़ना होता है और न ही फॉरेक्‍स एक्‍सचेंज चार्जेज देने होते हैं. म्यूचुअल फंड के जरिए एक निवेशक कितना भी निवेश कर सकता है.

कितना लगता है टैक्‍स (Tax on Foreign Equity Investment )

विदेशी बाजारों में निवेश करने से पहले टैक्‍स नियमों को जान लेना जरूरी है. यह समझना जरूरी है कि वहां की कमाई पर कितना और कैसे टैक्‍स लगेगा. यूएस सिक्‍योरिटीज और एक्‍सचेंज कमीशन (US Securities and Exchange Commission -SEC) के साथ पंजीकृत निवेश सलाहाकार वेस्‍टेड फाइनेंस (Vested Finance) का कहना है कि अगर 24 महीनों से ज्‍यादा स्‍टॉक को अपने पास रखकर बेचा जाता है तो उस पर 20 फीसदी की दर से लॉंग टर्म कैपिटल गेन टैक्‍स लगेगा और कुछ सरचार्ज और फीस भी देनी होगी.

ईटीएफ के लिए यह सीमा 36 महीने हैं. अगर 24 महीने से पहले ही बिकवाली कर दी जाती है तो शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्‍स आपके इनकम टैक्‍स स्‍लैब के हिसाब से वसूला जाएगा. यही नहीं, अमेरिका में डिविडेंड्स पर 25 फीसदी की दर से टैक्‍स लगता है. इनवेस्‍टर को ब्रोकरेज काटकर ही बाकी 75 फीसदी रकम देता है. हालांकि, भारत में टैक्स फाइल करते समय चुकाए गए डिविडेंड टैक्स का क्रेडिट ले सकते हैं.

स्‍पेशल टैक्‍स नहीं

ऑनलाइन पोर्टल टैक्‍सबडी डॉट कॉम (Taxbuddy.com) के फाउंडर सुजीत बांगड़ का कहना है कि अमेरिका या किसी अन्‍य देश में इक्विटी में निवेश के लिए कोई निर्धारित टैक्‍स रेट आदि नहीं हैं. विदेशी होल्डिंग्‍स भी सोने की तरह ही एक एसेट है जिस पर नियमानुसार टैक्‍स लगता है. हम यहां विदेशी एसेट अपने पास रखते हैं तो यह जरूरी है कि वो ऐसे फंड से खरीदे गए हों, जिसकी जानकारी इनकम टैक्‍स रिटर्न में हमने दी हो.

विरासत में मिले हों शेयर तो क्या?

अगर किसी को विदेशी शेयर विरासत (Inherits Foreign Shares) में मिले हों तो फिर क्‍या होता है? इस सवाल के जवाब में बांगड़ का कहना है कि अगर कोई भारतीय विदेशी एसेट्स में निवेश ग्‍लोबल फंड्स आदि के माध्‍यम से निवेश करता है तो इस तरह के निवेश पर विरासत कर या एस्‍टेट ड्यूटी नहीं देनी होती है. अगर कोई व्‍यक्ति अपनी व्‍यक्तिगत हैसियत से अमेरिका में शेयर खरीदता है तो उसकी मौत के बाद विरासत टैक्‍स (Inherits Tax) Binance दोहरा निवेश कैसे काम करता है देना पड़ता है. लेकिन, ऐसे मामलों में भी अमेरिका में चुकाए टैक्‍स पर वह भारत में क्रेडिट ले सकता है क्‍यों भारत और अमेरिका इस को लेकर समझौता है.

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ULIP में निवेश करना कितना फायदेमंद? इंश्योरेंस, इनवेस्टमेंट और टैक्स के लिहाज से क्या हैं इसकी खूबियां

यूलिप में निवेश का एक बड़ा फायदा यह है कि इक्विटी और डेट एसेट्स में निवेश के ज़रिए आप रटर्न जनरेट कर सकते हैं. लंबी अवधि के गोल्स के लिए यूलिप में निवेश करना एक बेहतर विकल्प हो सकता है.

यूलिप को काफी पसंद किया जाता है क्योंकि इसमें एक साथ कई तरह के फायदे जुड़े हुए हैं.

ULIP : जब भी फाइनेंशिलय गोल्स की बात आती है, तो हम आमतौर पर ऐसी जगहों में निवेश करना चाहते हैं जहां ज्यादा फायदा हो. इस लिहाज से निवेशक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) को काफी पसंद करते हैं क्योंकि इसमें एक साथ कई तरह के फायदे जुड़े हुए हैं. एक तरफ टर्म प्लान है जो एक लाइफ कवर प्रदान करता है. पॉलिसी अवधि के दौरान अगर पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है तो इस स्थिति में लाभार्थी को इस प्लान के तहत एकमुश्त रकम दी जाती है. लेकिन इस प्लान में किसी तरह का निवेश नहीं होता है. वहीं ULIP के तहत, आपको ना सिर्फ इंश्योरेंस कवर मिलता है, बल्कि आप निवेश भी कर सकते हैं. ULIP एक खास तरह का प्लान है, जिसमें दोहरा लाभ जुड़ा होता है. इसमें बीमा कंपनियां बीमा देने के साथ ही निवेशकों को निवेश का मौका भी देती है.

कैसे काम करता है यूलिप

इस प्लान के तहत निवेश के दो फायदे हैं. आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह लाइफ कवर तो मिलता ही है, इसके अलावा आप निवेश भी कर पाते हैं. इसके तहत, प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवर के लिए और दूसरे हिस्से को डेट या इक्विटी एसेट्स में निवेश करके रिटर्न जनरेट करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है. जब कोई व्यक्ति यूलिप में निवेश करता है, तो उसे चयनित कवर अमाउंट के लिए एक फिक्स्ड प्रीमियम का भुगतान करना होता है. इस प्रीमियम का कुछ हिस्सा बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, और शेष हिस्से को इक्विटी या डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है. इसमें निवेशकों के पास अपने इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड ऑप्शन के बीच किसी एक को चुनने की फ्लेक्सिबिलिटी होती है. इसके अलावा, उनके पास प्रीमियम भुगतान के दौरान इन्वेस्टमेंट प्लान्स के बीच स्विच करने का ऑप्शन भी होता है. फंड मैनेजर फंड के प्रकार के अनुसार निवेश को मैनेज करते हैं और डेट या इक्विटी इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. यहां इस बात का ध्यान रखना जरूरी है कि IRDAI के अनुसार, ULIP के लिए लॉक-इन पीरियड 5 साल है और इससे कितना रिटर्न जनरेट होगा यह मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है.

एक निवेश में हैं तीन फायदे

इंश्योरेंस

यूलिप के प्रमुख फायदों में से एक जीवन बीमा कवर है जो यह प्रदान करता है. यूलिप में निवेश करके कोई भी अपने परिवार को भविष्य की अनिश्चितताओं से बचा सकता है. इसके ज़रिए यह सुनिश्चित होता है कि बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में परिवार की अच्छी तरह से देखभाल की जाए.

इनवेस्टमेंट

यूलिप में निवेश का एक और बड़ा फायदा यह है कि इक्विटी और डेट एसेट्स में निवेश के ज़रिए आप रटर्न जनरेट कर सकते हैं. लंबी अवधि के गोल्स के लिए यूलिप में निवेश करना एक बेहतर विकल्प हो सकता है. आप अपनी जरूरत, जोखिम की क्षमता और निवेश की अवधि के अनुसार डेट, इक्विटी या बैलेंस विकल्प में से चुन सकते हैं. यूलिप प्लान पॉलिसीधारकों को इक्विटी, बॉन्ड और हाइब्रिड फंड जैसे कई फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं. आप कभी भी ऐसा कर सकते हैं और इसमें कोई पैसा भी नहीं लगता है. पॉलिसीधारक मौजूदा परिस्थिति के आधार पर अलग-अलग यूलिप फंडों के बीच भविष्य के प्रीमियम अलॉट करना चुन सकते हैं. बाजार के उतार-चढ़ाव का लाभ उठाने के लिए भविष्य के प्रीमियमों के आवंटन को इक्विटी से बॉन्ड या इसके विपरीत में भी बदल सकते हैं. समझदारी के साथ फंड चुनने पर, यूलिप आपको बाजार से पर्याप्त रिटर्न प्रदान कर सकता है बशर्ते आपको धैर्य रखते हुए लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहिए. इसके तहत आपको काफी फ्लेक्सिबिलिटी मिलती है.

टैक्स बेनिफिट

यूलिप को म्यूचुअल फंड की तुलना में टैक्स-एफिशिएंट साधन माना जाता है क्योंकि इसके ज़रिए पॉलिसीधारक सभी चरणों में टैक्स की बचत कर सकते हैं. यूलिप में, बिना किसी खर्च के फंड के बीच स्विच करने की अनुमति है, जबकि म्यूचुअल फंड में, योजनाओं के बीच स्विच करने पर टैक्स देना पड़ता है. यूलिप में फंड स्विच करते समय टैक्स-बेनिफिट के अलावा, इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक टैक्स में छूट मिलती है. यूलिप की मैच्योरिटी रकम सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री है. निवेशकों को बिना किसी अतिरिक्त लागत के डेट और इक्विटी के बीच स्विच करने की अनुमति देकर, यूलिप यह सुनिश्चित करते हैं कि एक निवेशक के रूप में आप एक बेहतर पोर्टफोलियो बना सकें. इससे जोखिम भी कम होता है.

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एनआरआई को भारत में अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए

यदि आप एक एनआरआई हैं, जो भारत में अपनी बचत को पार्क करने के इच्छुक हैं और निवेश करने के लिए साधन के बारे में भ्रमित हैं, तो यह लेख देखने लायक है। दुनिया के विभिन्न हिस्सों में रहने वाले और भारत में काम करने वाले एक व्यक्ति की तुलना में भारत में लगभग 3.2 करोड़ एनआरआई हैं। कई एनआरआई भारत वापस आना चाहते हैं, जब वे अर्ध-रिटायर्ड या पूरी तरह से रिटायर्ड होते हैं और आने पर आरामदायक जीवन के लिए बचत की उम्मीद करते हैं। हम एनआरआई के लिए निवेश के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करने जा रहे हैं और उन्हें भारत में अपनी बचत क्यों करनी चाहिए।

एनआरआई - एनआरई या एनआरओ के लिए बैंक खाते

जिस समय एक व्यक्ति एनआरआई बन जाता है, उन्हें अपने बचत खाते को एनआरई या एनआरओ खाते में बदलने की आवश्यकता होती है। एक एनआरई खाता वह है, जहां आप एनआरई खाते से आसानी से पैसा निकाल सकते हैं और उस पैसे का उपयोग कर सकते हैं, जहां आप निवास कर रहे हैं। दूसरे शब्दों में, ये धन प्रत्यावर्तन योग्य हैं। इसके अलावा, आप घरेलू और विदेशी मुद्रा दोनों में फंड रख सकते हैं और इससे उत्पन्न आय कर-मुक्त होती है। जबकि, एक एनआरओ खाता वह जगह है जहां आप केवल अपनी भारतीय आय से फंड रख सकते हैं और उत्पन्न आय कर योग्य है। यह धन स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय नहीं है।

भारत में एनआरआई का निवेश क्यों होना चाहिए

भारत सबसे तेजी से उभरती अर्थव्यवस्थाओं में से एक है

उच्च रिटर्न

विभिन्न विकसित देशों की तुलना में, भारत में निवेश पर प्रतिफल काफी अधिक है। यह इस तथ्य से भी मान्य हो सकता है, कि भारत ने पिछले एक दशक में डायरेक्ट और संस्थागत निवेश दोनों के रूप में बड़े विदेशी निवेश आकर्षित किए हैं। अमेरिका में ब्याज दरें 2-3% के आसपास होती हैं और कुछ विकसित देशों में भी नकारात्मक होती हैं। जबकि, भारत जमा पर लगभग 7-9% देता है। कई एनआरआई अपने विदेशी बैंक खातों में पैसा रखने की ऐसी गलती करते हैं और अपनी बचत पर बहुत कम कमाते हैं।

भारत में निवेश के बारे में समझ

यदि आप कुछ समय के लिए भारत में रह चुके हैं, तो निवेश उत्पादों और विकल्पों के बारे में आपको जानकारी होने की उच्च संभावना है। इसके अलावा, आप अपने निवेश से सुरक्षित महसूस करेंगे क्योंकि आप पहले से ही भारतीय बाजारों और बैंकों से जुड़ी सुरक्षा की भावना से परिचित होते हैं।

भारत लौटने पर

अधिकांश एनआरआई कुछ वर्षों के बाद कई कारणों से भारत लौटते हैं, जैसे संस्कृति, परिवार, आदि से संबंधित भावना और फिर भारतीय बाजारों में अपनी बचत का निवेश करना। कभी-कभी, जब आप किसी अन्य देश में निवेश करते हैं और वापस आने की योजना बनाते हैं, तो आप कुछ कारकों के कारण अपने निवेश की निगरानी में प्रतिबंधित होते हैं। तो, यह उस देश में निवेश करने की सिफारिश की जाती है जहां आप अंततः निवास करने की योजना बनाते हैं।

एनआरआई के लिए निवेश विकल्प

बैंक एनआरओ डिपॉजिट्स

बैंकों द्वारा एनआरई जमा एनआरआई के लिए सबसे प्रमुख विकल्पों में से एक है। ऐसी जमाओं पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होते है और ये जमाएँ जोखिम-मुक्त भी हैं। एक व्यक्ति इन खातों में अपनी बचत के कुछ हिस्से को समर्पित कर सकता है यदि निवेश होराइजन 5 वर्ष से कम होता है। एनआरआई के कई एनआरई खातों का उपयोग देश में ऋण लेकर अतिरिक्त आय अर्जित करने के लिए किया जाता है, वे कम दरों पर रहते हैं और उच्च दरों की कमाई के लिए एनआरई खातों में निवेश करते हैं।

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट एनआरआई के लिए सबसे पसंदीदा निवेश संभावनाओं में से एक है। रियल एस्टेट को बड़ी मात्रा में निवेश की आवश्यकता होती है। जब तक आप पूरी तरह से संपत्ति और उस क्षेत्र से अवगत नहीं होते हैं जहाँ आप खरीद रहे हैं, आपको अचल संपत्ति में निवेश नहीं करना चाहिए। चूंकि इसमें बहुत सारा पैसा शामिल होता है, इसलिए एक उच्च संभावना है, कि आप संपत्ति को बहुत अधिक कीमत पर खरीद सकते हैं या कानूनी मामले में शामिल हो सकते हैं, आदि ऐसे नुकसान से बचने के लिए, किसी को संपत्ति को अच्छी तरह से शोध करना सुनिश्चित करना चाहिए और यह भी हो सकता है निवेश करने से पहले कुछ कानूनी सलाह लेने पर विचार करें।

डायरेक्ट इक्विटी

शेयरों में निवेश हमेशा एनआरआई के लिए एक अच्छा विकल्प होता है, लेकिन इसके लिए इक्विटी गेम के अच्छे ज्ञान और संभावित कंपनियों में उचित शोध की आवश्यकता होती है। यदि कोई एनआरआई उच्च जोखिम / रिटर्न की मांग कर रहा है, तो डायरेक्ट इक्विटी एक अच्छा दांव है। एक अनिवासी भारतीय होने के नाते जोखिम से बचने के लिए अभी भी विविधता चाहिए, पोर्टफोलियो को हर समय ट्रैक करना आसान नहीं है। यदि एक एनआरआई पोर्टफोलियो को ट्रैक करने के लिए समय कम है, तो उन्हें हमेशा म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश के लिए अनिवार्य रूप से एक पोर्टफोलियो निवेश एनआरआई योजना (पिनएस) खोलने के लिए एनआरआई की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड्स

म्यूचुअल फंड एनआरआई निवेश के लिए एक टॉप विकल्प के रूप में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। म्यूचुअल फंड आपके निवेश लक्ष्यों के अनुसार निवेश पर उचित मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंडों को अच्छी तरह से प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में विविध किया जाता है और पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। जो एक एनआरआई के लिए बेहद फायदेमंद है, क्योंकि उन्हें अपने निवेश को नियमित रूप से ट्रैक करने में अपना समय नहीं लगाना पड़ता है। यह निवेश 3 प्राथमिक प्रकारों में आता है: इक्विटी फंड, डेब्ट फंड और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड। उनमें से प्रत्येक अलग जोखिम / रिटर्न प्रोफाइल में गिर रहा है। यह भेदभाव आपको अपने निवेश लक्ष्यों और आपकी जोखिम की श्रमता के अनुसार चयन करने का विकल्प देता है। एक भी विविधीकरण के लिए श्रेणियों में निवेश कर सकता है।

एनआरआई निवेश के लिए दोहरे टैक्सेशन से कैसे बचें?

भारत का कई देशों के साथ डीटीएए समझौता (दोहरे टैक्सेशन से बचाव का समझौता) है। जो उन्हें भारत और निवास के देश में दोहरे करों का भुगतान करने से बचने में मदद करता है। एनआरआई को भारत या किसी अन्य देश की कर दर के अनुसार कर का भुगतान करना होता है, जो भी अधिक हो। जैसे यदि कोई व्यक्ति अमेरिका में रहता है और भारत में एफडी करता है। मान लीजिए भारत में कर की दर 15% है और अमेरिका में यह 30% है। एनआरआई को एफडी से कुल लाभ पर 30% का भुगतान करना पड़ता है। जहां वह भारत में 15%और अमेरिका में बाकी 15% लाभ पर कर को संतुलित करने के लिए भुगतान करेगा।

वर्ष 2022 में उच्च रिटर्न देने वाले भारत में शीर्ष 10 सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प

उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प

निवेश भारत में संपत्ति बनाने का एक महत्वपूर्ण तरीका है. यह महंगाई को हराने, फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने और अपने आर्थिक भविष्य को स्थिर बनाने में मदद करता है. अपने बैंक अकाउंट में पैसे को रखने की बजाय, आप स्टॉक्स, शेयर्स, म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे विभिन्न विकल्पों में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

यह आपको फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने और भारत के टॉप इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट करके सुरक्षित जीवन जीने के लिए, भविष्य के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा बनाने में मदद कर सकता है.

मार्केट में कुछ इन्वेस्टमेंट प्लान हैं, जिनमें उच्च स्तर के जोखिम होते हैं और अन्य एसेट क्लास की तुलना में लॉन्ग-टर्म में लाभकारी रिटर्न जनरेट करने की क्षमता होती है.

कई इन्वेस्टमेंट प्लान उपलब्ध होने के कारण, सही विकल्प चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. नीचे कुछ इन्वेस्टमेंट प्लान दिए गए हैं, जो सेविंग को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.

भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

अगर आप सोच रहे हैं कि पैसे कहां इन्वेस्ट करें, तो यहां कुछ प्रकार के इन्वेस्टमेंट दिए गए हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं:

स्टॉक्स

स्टॉक किसी कंपनी या इकाई के स्वामित्व में हिस्सेदारी को दर्शाते हैं. स्टॉक लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर के लिए ज़्यादा रिटर्न प्राप्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक हैं. लेकिन, ये मार्केट के उतार-चढ़ाव से जुड़े होते हैं, इसलिए पूंजी की हानि का जोखिम हमेशा बना रहता है.

फिक्स्ड डिपॉजिट

जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए, फिक्स्ड डिपॉजिट एक आदर्श इन्वेस्टमेंट विकल्प है. एफडी आपके डिपॉजिट पर सुरक्षित रिटर्न प्रदान करती है और इस पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है. उच्च-जोखिम लेने वाले इन्वेस्टर भी अपने पोर्टफोलियो को स्थिर बनाने के लिए एफडी, आरईआईटीएस और क्रिप्टो में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुनते हैं.

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड, फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाने वाले इन्वेस्टमेंट टूल्स हैं, जो लोगों के पैसे को संग्रह करते हैं और विभिन्न कंपनियों के स्टॉक और बॉन्ड में इन्वेस्ट करते हैं, ताकि रिटर्न मिल सके. आप शुरुआत में छोटी डिपॉजिट राशि से शुरू करके भी अच्छा-खासा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम

रिटायर हो चुके लोगों के लिए सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम एक लॉन्ग-टर्म सेविंग विकल्प है. यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो रिटायरमेंट के बाद एक स्थिर और सुरक्षित आय प्राप्त करना चाहते हैं.

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड

पीपीएफ भारत में एक विश्वसनीय इन्वेस्टमेंट प्लान है. इन्वेस्टमेंट प्रति वर्ष मात्र रु. 500 से शुरू है और इन्वेस्ट किए गए मूलधन, अर्जित ब्याज़ और मेच्योरिटी राशि पर टैक्स से छूट दी जाती है. इसका लॉक-इन पीरियड 15 वर्षों का है, जिसमें विभिन्न पड़ावों पर आंशिक निकासी की अनुमति दी जाती है.

एनपीएस

एनपीएस, लाभदायक सरकार समर्थित इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है, जो पेंशन के विकल्प प्रदान करता है. आपके फंड बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़, स्टॉक और अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों में इन्वेस्ट किए जाते हैं. लॉक-इन अवधि इन्वेस्टर की आयु द्वारा निर्धारित की जाती है, क्योंकि जब तक इन्वेस्टर 60 वर्ष की आयु का नहीं होता, तब तक यह स्कीम मेच्योर नहीं होती है.

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट, भारत के सबसे तेज़ी से बढ़ते सेक्टर्स में से एक है, जिसमें बेहतरीन संभावनाएं हैं. भारत के कई इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से फ्लैट या प्लॉट खरीदना भी सर्वश्रेष्ठ विकल्प में से एक है. क्योंकि प्रॉपर्टी की दर हर छह महीने में बढ़ सकती है, इसलिए जोखिम कम होता है और रियल एस्टेट एक ऐसे एसेट के रूप में काम करता है, जो लंबे समय में उच्च रिटर्न प्रदान करता है.

गोल्ड बॉन्ड्स

सोवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकारी सिक्योरिटीज़ हैं, जो सोने के ग्राम में मूल्यांकित किया जाता है. रिज़र्व बैंक, भारत सरकार की ओर से फिज़िकल गोल्ड रखने के विकल्प के रूप में बांड जारी करता है. इन्वेस्टर को कैश में इश्यू प्राइस का भुगतान करना होता है, और मेच्योरिटी पर बॉन्ड को कैश में रिडीम किया जा सकता है.

आरईआईटीएस

आरईआईटी, या रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट, ऐसी कंपनियां होती हैं, जो कई प्रॉपर्टी सेक्टर में, आय प्रदान करने वाले रियल एस्टेट का मालिक होती हैं या फाइनेंस करती है. इन रियल एस्टेट कंपनियों को आरईआईटी के रूप में पात्रता प्राप्त करने के लिए कई आवश्यकताओं को पूरा करना होता है. अधिकांश आरईआईटी प्रमुख स्टॉक एक्सचेंज पर ट्रेड होता है, जो इन्वेस्टर को कई लाभ प्रदान करता है.

क्रिप्टो

क्रिप्टोकरेंसी, या क्रिप्टो, करेंसी का एक रूप है, जो डिजिटल या वर्चुअल रूप से मौजूद है और ट्रांज़ैक्शन सुरक्षित करने के लिए क्रिप्टोग्राफी का उपयोग होता है. क्रिप्टोकरेंसी के पास केंद्र द्वारा जारी होने या विनियमित किए जाने वाला प्राधिकरण नहीं है; बल्कि ट्रांजैक्शन को रिकॉर्ड करने और नई यूनिट जारी करने के लिए डिसेंट्रलाइज़्ड सिस्टम का उपयोग किया जाता है.

आपको अपने पैसे कहां इन्वेस्ट करने चाहिए?

अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर, आप या तो मार्केट-लिंक्ड या मार्केट से अप्रभावित रहने वाले इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट में अधिक रिटर्न मिलते हैं, लेकिन ये हमेशा सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान नहीं होते क्योंकि इनमें पूंजी खोने का जोखिम रहता है. तुलना में, फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे इन्वेस्टमेंट टूल, फंड की अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं. बजाज फाइनेंस एक ऐसा फाइनेंसर है जो उच्च एफडी दरों और फंड की सुरक्षा का दोहरा लाभ प्रदान करता है.

जोखिम उठाने की क्षमता आपके इन्वेस्टमेंट के विकल्पों को किस तरह प्रभावित करती है

अधिकांश इन्वेस्टमेंट विकल्पों में कुछ अस्थिरता होती है, और आमतौर पर जब जोखिम का स्तर अधिक होता है, तो इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न भी अधिक होता है. इसलिए, अक्सर इन्वेस्टमेंट के निर्णय इन्वेस्टर्स की जोखिम क्षमता के आधार पर लिए जाते हैं.

कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट: फिक्स्ड-इनकम विकल्पों में बॉन्ड, डिबेंचर, फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम, और सरकारी सेविंग स्कीम शामिल हैं.

मध्यम-जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट: डेट फंड, बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड, और इंडेक्स फंड इस कैटेगरी में आते हैं.

अधिक जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट: अस्थिरता वाले इन्वेस्टमेंट में स्टॉक और इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प शामिल हैं.

बजाज फाइनेंस एफडी सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक क्यों है

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